Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert ist, hat auch Anspruch auf Rentenleistung bei vorliegender Erwerbsminderung. Dabei wird zwischen der vollen und halben Erwerbsminderungsrente unterschieden. Die volle Erwerbsminderungsrente erhält der Versicherte, wenn sein Restleistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt unter drei Stunden liegt. Die halbe Erwerbminderungsrente, wenn das Restleistungsvermögen zwischen drei bis unter sechs Stunden liegt.
Die BU-Versicherung ist wichtig!Der gesetzliche Versicherungsschutz ist unzureichend. So gehört Expertenmeinungen zufolge die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungsarten überhaupt. |
Wer kann sich gegen Berufsunfähigkeit versichern?
Nicht jeder hat Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherer
schließen Kunden mit erhöhten Risiko von dem Versicherungsangebot aus. Die
wichtigsten Kriterien sind:
1. der Beruf,
2. die Vorerkrankungen und
3. das Alter.
Wer also auf dem Bau arbeitet und bereits eine langjährige Krankheitsgeschichte bzgl. seiner Bandscheiben vorweisen kann, dem wird ein entsprechender Zugang erschwert. Auch zahlt er aufgrund der Einstufung seines Berufes recht hohe Beiträge. Ist der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss hingegen jung, gesund und arbeitet im Büro, so gehört er zum Wunschkandidaten der Versicherer.
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Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen
Gehört man zur Gruppe der Versicherten, die nicht gerade zum bevorzugten Klientel gehören und hat man Zweifel, ob man überhaupt in eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, dann sollte man gut überlegt an die Beantragung herangehen. Jeder Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der zentralen Datei der Versicherungswirtschaft registriert. So können die Versicherer sehen, ob ein Antrag bereits bei einem anderen Versicherer gestellt wurde und ob dieser abgelehnt wurde. Ist dies der Fall, wird das Erhalten eines Vertrages ungemein erschwert. So macht es Sinn, gleich bei mehreren Versicherern einen Antrag zu stellen und zwar parallel.
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Auch wer jung und gesund ist muss bei einem entsprechenden Berufsbild mit hohen Beiträgen rechnen. So ist bei vielen Bauberufen ein Aufschlag von 45% fällig. Ein Risikozuschlag von 90% zahlen Berufsgruppen wie z.B. Bäcker, Feuerwehrmänner oder Kanalarbeiter. Wer Musiker, Börsenmakler, Schriftsteller oder Zauberer ist, der hat in der Regel keine Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Risikobewertung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Generell stufen die Versicherer die Berufe in vier Berufsgruppen ein, entsprechend der Risikobewertung des jeweiligen Berufes. Wer in die Gruppen 1 und 2 eingestuft wird, der dürfte bei entsprechender Gesundheit keine Probleme dabei haben, eine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Wer hingegen in eine der höheren Berufsgruppen eingestuft wird und bereits gesundheitliche Defizite oder ein gewisses Alter mitbringt, muss entweder hohe Beiträge zahlen oder erhält erst gar keinen Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
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