Rürup-Rente

Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist das Pendant der Riester-Rente – für die Zielgruppe der Selbständigen, die keinen Zugang zur Riesterrente haben. Für Selbständige und Freiberufler ist die Rürup-Rente die einzige Möglichkeit der privaten Altersvorsorge mit Förderung durch Vater Staat. Zwar gibt es bei der Rürup-Rente keine staatlichen Zuschüsse wie bei der Riester-Rente. Vielmehr fördert Vater Staat diese Form der privaten Altersvorsorge in der Form, dass er dem Versicherten die Möglichkeit gibt, die Beiträge steuerlich abzusetzen. Jedoch können die einbezahlten Beiträge nicht von Beginn an steuerlich geltend gemacht werden. Sind es 2009 noch 68%, steigt die Absetzbarkeit jährlich um 2%, ab 2025 können die Beiträge dann zu 100% abgesetzt werden.

 

Selbständige müssen sich eigenständig um ihre Altersvorsorge kümmern – sicherlich ein Vorteil der Selbständigkeit. Denn aus Sicht der Rendite ist die gesetzliche Rentenversicherung keine wirklich gute Kapitalanlage.

Die gesetzliche Rentenversicherung kommt höchstens in Frage, wenn der Selbständige Wert auf die Zusatzleistungen der gesetzlichen Rentenversicherung legt, wie die Erwerbsunfähigkeitsrente, die Witwen- oder Waisenrente. Ebenso wie die gesetzliche Rentenversicherung kann man sich auch bei der Rürup-Rente das angesparte Kapital bei Rentenbeginn nicht auf einen Schlag auszahlen lassen, sondern nur in Form einer lebenslangen Rente.

Während bei der Rürup-Rente die eingezahlten Beiträge steuerlich begünstigt werden, muss die später ausbezahlte Rente individuell versteuert werden. Ein Grund für den Selbständigen, sich für die Rürup-Rente zu entscheiden ist, dass in der Ansparphase das eingezahlte Kapital nicht pfändbar ist, und auch in wirtschaftlich ungünstigen Zeiten (Hartz IV) nicht angetastet werden kann.

Varianten der Rürup-Rente

Die Anbieter der Rürup-Rente bieten in aller Regel zwei verschieden Varianten der Basisrente an. Die erste ist konservativ und sicherheitsorientiert – mit einer soliden, garantierten Grundverzinsung. Die fondsgebundene Rürup-Rente hingegen bietet mehr Chancen auf eine hohe Rendite, aufgrund des Risikos kann sich das Kapital jedoch auch verringern. Bei dieser Variante kann der Versicherte oftmals zwischen verschiedenen Fonds auswählen. Allein auf diese Variante sollte der Versicherte seine Altersvorsorge jedoch nicht stützen, auch wenn sie attraktive Renditen versprechen. Denn treten diese nicht ein oder verringert sich das Kapital sogar, kann man trotz jahrzehntelanger Altersvorsorge im Alter mit zu wenig Geld dastehen.